Podcenenie zabezpečenia vlastného bývania patrí k najdrahším finančným omylom, s akými sa majitelia bytov a rodinných domov stretávajú. Stačí jediná havária stúpačky, skrat elektroinštalácie s následným požiarom alebo úder blesku a škody sa okamžite vyšplhajú do desiatok tisíc eur. Ak vlastník nehnuteľnosť nepoistí vôbec alebo zmluvu uzavrie s nedostatočnou poistnou sumou, prípadné následky likvidácie škôd znáša výlučne zo svojich úspor. Dojednať si spoľahlivé poistenie nehnuteľnosti online predstavuje základný nástroj ochrany majetku pred totálnou stratou strechy nad hlavou aj pred vymáhaním státisícových nákladov poškodenými susedmi.
Slovenský právny poriadok definuje nehnuteľnosť v § 119 ods. 2 Občianskeho zákonníka ako pozemok alebo stavbu spojenú so zemou pevným základom. Zmluvné vzťahy pri poistení majetku upravujú ustanovenia § 788 a nasledujúce a § 805 až 815 Občianskeho zákonníka. Hoci Národná banka Slovenska dohliada na finančný trh a pripomína, že poistenie bývania je dobrovoľné zmluvné poistenie bez zákonom stanoveného minimálneho limitu krytia, bankové inštitúcie pri čerpaní hypotekárneho úveru nekompromisne požadujú poistnú zmluvu na stavbu a následnú vinkuláciu plnenia v prospech banky.
Aký je rozdiel medzi poistením nehnuteľnosti a poistením domácnosti?
Základným kameňom úrazu pri likvidácii poistných udalostí býva nepochopenie hranice medzi stavbou a jej vnútorným vybavením. Mnoho majiteľov sa mylne domnieva, že poistka vyžadovaná bankou k hypotéke automaticky ochráni všetko, čo sa v byte alebo dome nachádza. V praxi však ide o dva odlišné poistné produkty, ktoré plnia odlišné funkcie a kryjú iné kategórie majetku.
Základné porovnanie poistenia nehnuteľnosti a vybavenia domácnosti
Pre presné rozlíšenie existuje jednoduchá pomôcka: predstavte si, že dom alebo byt otočíte hore nohami a zatrasiete ním. Všetko, čo by vypadlo – nábytok, koberce, voľne stojaca elektronika, šatstvo, knihy či cennosti –, spadá výhradne pod poistenie domácnosti. Naopak všetko, čo zostane pevne uchytené – obvodové múry, priečky, strecha, okná, radiátory, podlahy či sanita –, kryje samotné poistenie nehnuteľnosti. Pri výbere krytia vám pomôže podrobné prehľad rozdielov v poistení bývania, vďaka ktorému predídete situácii, kedy po vyhorení obývačky zostanú peniaze vyplatené len za omietky, no nový televízor a sedačku budete musieť platiť z vlastného vrecka.
Hraničné prípady často tvoria kuchynské linky vyhotovené na mieru a vstavané skrine. Zatiaľ čo niektoré poisťovne zaraďujú kuchynskú linku vrátane zabudovaných spotrebičov medzi pevné stavebné súčasti, iné ich vedú ako súčasť domácnosti, prípadne vyžadujú špecifické pripoistenie. Orientačná hodnota hnuteľného majetku v bežnom byte sa dnes pohybuje v rozmedzí 15 000 až 40 000 eur, preto vynechanie vybavenia z poistnej ochrany znamená obrovské finančné riziko. Ak zvažujete porovnanie poistenia nehnuteľnosti a hnuteľných vecí, najvýhodnejším riešením býva kombinovaný produkt na jednej zmluve, kde poisťovne poskytujú zľavu vo výške 10 až 20 % oproti uzatváraniu dvoch oddelených zmlúv.
Zodpovednosť za škodu z vlastníctva a z bežného života
Nevyhnutnou treťou zložkou ochrany je poistenie zodpovednosti. Vlastníctvo bytu či domu totiž so sebou nesie riziko vzniku škody tretej osobe. Rozlišujeme dva základné typy:
- Zodpovednosť z vlastníctva nehnuteľnosti: kryje škody vyplývajúce zo samotnej stavby. Typickým príkladom je prasknuté prívodné potrubie, uvoľnená strešná škridla, ktorá poškodí zaparkované auto, alebo sneh zosunutý zo strechy na okoloidúceho chodca.
- Občianska zodpovednosť príslušníkov domácnosti: kryje konanie členov rodiny a domácich zvierat. Z tohto poistenia sa hradí napríklad vytopenie suseda pretečenou práčkou, neúmyselné zhodenie tovaru v obchode alebo škoda spôsobená deťmi na cudzom majetku.
Ak vytopíte suseda pod sebou, jeho vlastná poistka škodu primárne nekryje – nárok uplatňuje priamo voči vám. Ak nemáte dojednanú zodpovednosť, poškodenú maľovku, podlahu aj zničený nábytok v spodnom byte hradíte v plnej výške z vlastných zdrojov. Pre ľudí v zamestnaneckom pomere sa navyše oplatí zvážiť aj porovnanie poistenia zodpovednosti zamestnanca, keďže škody v práci bežná občianska poistka nekryje.
Ako chráni poistenie domu vedľajšie stavby, plot a technológie na pozemku?
Pri rodinných domoch poistná ochrana nekončí obvodovými múrmi hlavného objektu. Na pozemku sa spravidla nachádza množstvo doplnkových objektov a technologických prvkov, ktorých hodnota dosahuje tisíce eur. Kvalitné poistenie domu musí komplexne zastrešovať celý dvor a priľahlé konštrukcie.
Garáž, altánok, bazén a studňa: krytie v základnom balíku
Medzi takzvané vedľajšie stavby zaraďujú poistné podmienky samostatne stojace garáže, záhradné domčeky, drevené altánky, prístrešky na auto, oplotenie, vjazdové brány, kopané či vŕtané studne a zapustené bazény. Väčšina moderných poistných produktov zahŕňa vedľajšie stavby na tom istom pozemku automaticky v rámci základného balíka, avšak s percentuálnym limitom – napríklad do výšky 10 až 20 % z poistnej sumy hlavnej stavby.
Ak však máte na pozemku luxusný bazén s prekrytím v hodnote 25 000 eur alebo nadštandardnú murovanú dvojgaráž, paušálny percentuálny limit postačovať nebude. V takom prípade je nutné tieto objekty v zmluve výslovne uviesť a stanoviť pre ne individuálnu poistnú sumu. V opačnom prípade nastane krátenie plnenia. Osobitnú pozornosť si vyžaduje samostatná stavba mimo hlavného pozemku, kde je často nevyhnutná samostatná poistka na garáž s vlastným poistným číslom.
Moderné systémy, tepelné čerpadlá a vonkajšie technológie
Nástup obnoviteľných zdrojov priniesol na slovenské strechy a pozemky fotovoltické panely, solárne kolektory a vonkajšie jednotky tepelných čerpadiel. Tieto zariadenia sú permanentne vystavené riziku krupobitia, víchrice, prepätia po údere blesku či vandalizmu a krádeže. Pri uzatváraní zmluvy je kľúčové preveriť, či zmluva vyžaduje špecifické pripoistenie strojných rizík a či vonkajšie komponenty spadajú pod nehnuteľnosť.
Poisťovne zvyknú plnenie podmieniť správnou montážou certifikovanou firmou a dodržaním bezpečnostných vzdialeností od zeme. Pre zabezpečenie tepelných systémov slúži špecializované poistenie tepelného čerpadla, ktoré kryje aj elektronické poruchy kompresora. Rovnako špecifickým prvkom sa stáva domáca nabíjacia stanica pre elektromobily. Ak máte nabíjačku umiestnenú na vonkajšej fasáde domu či plote, overte si krytie pre poistenie wallboxu vrátane rizika krádeže nabíjacieho kábla.
Ako kryje poistka veci v pivnici, latkovej kobke a spoločných priestoroch?
Ukladanie bicyklov, sezónnych pneumatík, lyžiarskej výstroje a náradia do pivničných priestorov bytových domov je bežnou praxou. Zároveň však ide o najčastejšie miesto vlámaní na slovenských sídliskách. Úroveň poistnej ochrany týchto priestorov závisí od ich stavebno-technického vyhotovenia a typu zámku.
Podmienky zabezpečenia a prekonanie prekážky v pivniciach
Poisťovne rozlišujú medzi murovanou uzamykateľnou pivnicou patriacou k bytu a drevenou latkovou kobkou. Zatiaľ čo murovaná pivnica s plnými dverami a bezpečnostným zámkom poskytuje plnohodnotné krytie v rámci limitov vedľajšieho priestoru, latková kobka podlieha prísnym obmedzeniam. Základnou podmienkou výplaty poistného plnenia pri krádeži je prekonanie prekážky a preukázateľné stopy násilného vniknutia. Ak páchateľ prestrčí ruku medzi drevené laty alebo nadvihne visiaci zámok bez poškodenia petlice, poisťovňa plnenie zamietne.
Na veci uložené v nebytových priestoroch a pivniciach navyše poistné podmienky uplatňujú sublimity plnenia – napríklad maximálne 1 500 až 3 000 eur na celú udalosť bez ohľadu na celkovú poistnú sumu domácnosti. Ak v kobke uskladňujete drahé karbónové bicykle, poistka bytu škodu nepokryje celú. Pre preplatenie drahých športových potrieb je vhodnejšie zvoliť špecializované krytie, ktoré rozoberá článok krádež športového výstroja a poistné plnenie. Zároveň platí, že chodby, kočikárne a sušiarne patria medzi spoločné časti domu, za ktoré nesie primárnu zodpovednosť správca; problematiku financovania škôd v týchto priestoroch rieši poistenie spoločných priestorov bytového domu.
Prečo neohlásená rekonštrukcia a stavebné úpravy ohrozujú poistné plnenie?
Kompletná výmena rozvodov, prerobenie bytového jadra, nová strecha či zateplenie domu dokážu zásadne zvýšiť hodnotu nehnuteľnosti. Väčšina ľudí však po dokončení stavebných prác zabudne túto skutočnosť oznámiť poisťovni a poistnú zmluvu ponechá v pôvodnom stave. Takáto nedbanlivosť vedie priamo k fenoménu zvanému podpoistenie.
Podpoistenie pri náraste hodnoty stavby po prerábke
Podpoistenie nastáva v momente, keď je poistná suma uvedená v zmluve nižšia ako skutočná poistná hodnota nehnuteľnosti v čase vzniku škody. Občiansky zákonník jasne stanovuje pravidlo: ak je nehnuteľnosť podpoistená, poisťovňa má právo krátiť poistné plnenie v rovnakom pomere, v akom je dojednaná poistná suma k reálnej hodnote stavby. Hľadať za každú cenu iba najlacnejšie poistenie nehnuteľnosti s umelo zníženou sumou sa preto kruto vypomstí pri likvidácii poistnej udalosti.
Predstavte si situáciu: dom mal pred rekonštrukciou hodnotu 150 000 eur a na túto sumu bola uzatvorená zmluva. Po zateplení, výmene okien a prístavbe zimnej záhrady stúpla jeho nová hodnota na 300 000 eur, no poistnú zmluvu majiteľ neupravil. Dom je teda poistený len na 50 % svojej skutočnej hodnoty. Ak víchrica strhne strechu a spôsobí škodu za 30 000 eur, poisťovňa nevyplatí 30 000 eur (ani po odpočítaní spoluúčasti), ale plnenie skráti o polovicu – vyplatí len 15 000 eur. Ako účinná ochrana pred znehodnotením slúži automatické navýšenie poistnej sumy domu prostredníctvom indexácie, ktorá pravidelne vyrovnáva rast cien stavebných materiálov a prác.
Zoznam dokladov, ktoré musíte doložiť poisťovni
Aby poisťovňa neskrátila alebo úplne neodmietla výplatu poistného plnenia, je poistený povinný preukázať, že stavba spĺňala všetky technické a bezpečnostné normy. Pripravte si tieto kľúčové dokumenty:
- Revízne správy elektroinštalácie: platná správa o odbornej prehliadke a skúške elektrických rozvodov a bleskozvodu. Najmä pri starších domoch je dôležitá revízna správa na elektrinu pre poisťovňu, inak hrozí zamietnutie plnenia po požiari.
- Doklad o čistení a kontrole komína: potvrdenie od odborne spôsobilej osoby (kominára) vykonávané v zákonných lehotách pri pevných aj plynných palivách.
- Stavebná a projektová dokumentácia: stavebné povolenie, ohlásenie drobnej stavby alebo kolaudačné rozhodnutie pri rozsiahlych úpravách a dispozičných zmenách.
- Účtovné doklady a bločky: faktúry od stavebných firiem a bločky od zakúpeného drahšieho vybavenia pre preukázanie nadobúdacej hodnoty.
- Fotodokumentácia stavu pred a po škode: detailné snímky. Pri vzniku udalosti postupujte podľa zásad, ktoré popisuje článok ako nafotiť škodu pre poisťovňu pred tým, než začnete s odstraňovaním následkov.
Od čoho závisí cena poistenia nehnuteľnosti a ako ju ovplyvní prenájom?
Cenotvorba majetkového poistenia nie je náhodná. Poisťovne pri výpočte sadzby zohľadňujú rizikový profil stavby, jej lokalitu, podlahovú plochu a materiálové vyhotovenie. Pre rok [year] sa orientačné stavebné náklady pre stanovenie poistnej sumy pohybujú na úrovni 1 200 až 1 800 eur na m2 podlahovej plochy. Výsledná cena poistenia nehnuteľnosti závisí aj od zvolenej spoluúčasti, ktorá sa na slovenskom trhu pohybuje v rozpätí 0 až 100 eur, pričom bežný štandard predstavuje napríklad 33 eur na jednu škodovú udalosť.
Prenájom bytu: čo poisťuje prenajímateľ a čo nájomca
Užívanie nehnuteľnosti tretími osobami zásadne mení distribúciu rizika. Pri prenájme dochádza medzi majiteľom a nájomcom k častým sporom, pretože ani jedna strana presne nevie, za čo zodpovedá. Základné pravidlá sú pritom jednoznačné:
- Majiteľ (prenajímateľ): uzatvára poistenie bytu ako nehnuteľnosti a poistenie zodpovednosti z vlastníctva nehnuteľnosti. Chráni si vlastnú investíciu, obvodové konštrukcie, vstavané prvky a zodpovedá za škody vzniknuté technickým zlyhaním budovy (napr. prasknutá stúpačka).
- Nájomca: uzatvára si vlastné poistenie domácnosti na svoj osobný majetok (notebooky, oblečenie, vlastný nábytok) a najmä občiansku zodpovednosť za škodu. Ak nájomca zabudne zatvoriť vodovodný kohútik alebo spôsobí požiar pri varení, majiteľova poistka škodu odmietne alebo bude regresne vymáhať plnenie od nájomcu.
Zmenu využitia bytu na nájomné bývanie je vlastník povinný oznámiť poisťovni, keďže to predstavuje zmenu poistného rizika. Pri sťahovaní nájomcu z bytu do bytu sa uplatňuje pravidlo, ktoré zabezpečuje krytie dvoch adries počas sťahovania počas prechodného obdobia.
Modelový výpočet poistenia nehnuteľnosti v online kalkulačke
Pre lepšiu predstavu o nákladoch na komplexnú ochranu poslúži modelový príklad bežného bývania na slovenskom trhu. Presná kalkulačka poistenia nehnuteľnosti zohľadňuje nasledujúce parametre troch typických kategórií:
Model 1: Štandardný 3-izbový byt v krajskom meste
- Podlahová plocha: 70 m2 (poistná suma nehnuteľnosti: 115 000 eur)
- Poistná suma domácnosti: 25 000 eur
- Limit zodpovednosti za škodu: 100 000 eur
- Spoluúčasť: 33 eur
- Výsledné ročné poistné za kombinovaný balík byt plus domácnosť: 115 eur ročne (po uplatnení balíkovej zľavy 15 %)
Model 2: Novostavba rodinného domu na vidieku
- Zastavaná plocha: 140 m2 (poistná suma stavby: 230 000 eur)
- Vedľajšie stavby (garáž, plot, brána): do výšky 35 000 eur v cene
- Poistná suma domácnosti: 40 000 eur
- Limit zodpovednosti z vlastníctva a bežného života: 200 000 eur
- Výsledné ročné poistné za dom a domácnosť: 240 eur ročne
Bežné ročné poistné za kombinovaný balík byt plus domácnosť sa pohybuje v rozmedzí 85 až 230 eur podľa rozlohy a lokality, zatiaľ čo pri rodinnom dome zaplatíte ročne 170 až 490 eur. Pri porovnaní s hodnotou majetku v stovkách tisíc eur ide o zanedbateľný náklad, ktorý chráni celoživotné úspory rodiny.
Ako poistiť chatu, chalupu a nehnuteľnosť, ktorá je dlhodobo neobývaná?
Rekreačné objekty čelia odlišnému spektru rizík než trvalo obývané rodinné domy. Nachádzajú sa často na odľahlých miestach, v blízkosti lesov či vodných tokov, kde hrozí zvýšené riziko pádu stromov, záplav, požiarov a návštev nepozvaných hostí. Dlhodobá neprítomnosť majiteľa navyše znamená, že drobná havária – napríklad kvapkajúci ventil – môže zostať nepovšimnutá celé týždne a spôsobiť rozsiahle devastačné škody.
Špecifické riziká víkendových nehnuteľností a zabezpečenie
Základným parametrom v zmluve je status obývanosti. Poistné podmienky presne definujú, kedy sa stavba považuje za trvalo obývanú (spravidla obývaná aspoň 180 až 270 dní v roku) a kedy ide o rekreačný objekt. Pre chaty a chalupy je určené špecifické poistenie rekreačného objektu, ktoré počíta so sezónnym využitím.
Uzatvoriť si poistenie nehnuteľnosti online pre chatu vyžaduje splnenie prísnych podmienok zabezpečenia. Pre krytie rizika krádeže poisťovne spravidla predpisujú:
- Plné dvere zabezpečené bezpečnostným zámkom alebo bezpečnostnou vložkou odolnou proti odvŕtaniu,
- Okenice, mreže alebo bezpečnostné fólie na prízemných oknách, ak hodnota vybavenia prekračuje stanovený limit,
- Vypustenie vody z vodovodných potrubí a vykurovacích systémov pred zimným obdobím, ak objekt nie je trvalo temperovaný (inak hrozí výluka pre škodu spôsobenú mrazom).
Ak necháte rodinný dom alebo byt opustený dlhšie než 30 až 60 dní (napríklad z dôvodu dlhodobej práce v zahraničí), ste povinní túto skutočnosť poisťovni nahlásiť. Pri neobývaných stavbách sa často uplatňujú vyššie spoluúčasti, prípadne poisťovňa z krytia dočasne vylúči škody spôsobené vodou z vodovodných zariadení a krádežou vlámaním, kým sa v objekte neobnoví bežná prevádzka. Čo sa týka možností zmluvného dojednania spoluúčasti a integrálnej franšízy, podrobné informácie ponúka prehľad zameraný na limity poistného plnenia pri poistení bývania.
Ako vyriešiť prechod poistenia nehnuteľnosti pri darovaní a dedení?
Zmena vlastníckeho práva k nehnuteľnosti je právnym úkonom, ktorý zásadne zasahuje do existujúcich poistných zmlúv. Zatiaľ čo pri predaji bytu či domu poistná zmluva dňom zápisu nového vlastníka do katastra nehnuteľností zo zákona zaniká, pri dedení a darovaní platia špecifické pravidlá, ktoré môžu spôsobiť právnu neistotu.
Prechod práv a povinností na nového vlastníka
Podľa § 800 ods. 1 Občianskeho zákonníka je možné poistenie vypovedať ku koncu poistného obdobia, pričom výpoveď sa musí doručiť najmenej 6 týždňov pred jeho uplynutím. Do dvoch mesiacov po uzavretí zmluvy možno poistenie vypovedať s osemdňovou výpovednou lehotou podľa § 800 ods. 2. Ako však postupovať, ak majiteľ zomrie alebo nehnuteľnosť daruje?
Pri dedení vstupuje dedič do práv a povinností pôvodného poistníka okamihom právoplatnosti osvedčenia o dedičstve. Poistná zmluva automaticky nezaniká, ale prechádza na nového vlastníka, ktorý je povinný pokračovať v platení poistného. Ak nový vlastník s podmienkami nesúhlasí a chce zmluvu zrušiť, musí poisťovni predložiť právoplatné rozhodnutie o dedičstve a požiadať o zánik zmluvy z dôvodu zmeny vlastníka. Pri darovaní nehnuteľnosti zmluva pôvodného majiteľa zaniká dňom právoplatného povolenia vkladu darovacej zmluvy do katastra nehnuteľností. Obdarovaný si musí bezodkladne uzavrieť vlastnú poistku na svoje meno.
Hľadať iba to najlacnejšie poistenie nehnuteľnosti pri prevode bez dôkladnej kontroly krytia vedie k rizikám. Po predaji nehnuteľnosti pôvodný vlastník často zabúda zmluvu formálne ukončiť; ako presne postupovať pri podávaní žiadosti vysvetľuje téma poistenie nehnuteľnosti po predaji bytu. Po zániku poistenia pre nezaplatenie prvého poistného (lehota 3 mesiace od splatnosti) alebo ďalšieho poistného (1 mesiac od doručenia výzvy podľa § 801) si navyše poisťovňa môže dlžnú sumu súdne vymáhať.
Prehľad situácií pri správe poistenia majetku
Správne reakcie na životné zmeny zaručia, že váš domov zostane chránený za každých okolností. V nasledujúcej tabuľke nájdete postup pri konkrétnych situáciách:
| Životná situácia | Čo platí podľa zákona a praxe | Čo musíte urobiť |
|---|---|---|
| Predaj nehnuteľnosti | Pôvodné poistenie zaniká dňom zápisu vkladu do katastra | Zaslať poisťovni výpoveď a doložiť list vlastníctva s novým majiteľom |
| Zdedenie bytu alebo domu | Práva a povinnosti zo zmluvy prechádzajú na dediča | Predložiť právoplatné osvedčenie o dedičstve, prepísať alebo nanovo poistiť |
| Splatenie hypotéky | Zanika záložné právo banky, zmluva beží ďalej bez zmeny | Doručiť poisťovni kvitanciu z banky a požiadať o zrušenie vinkulácie |
| Rozsiahla rekonštrukcia | Rastie hodnota stavby, hrozí krátenie plnenia (podpoistenie) | Oznámiť úpravy poisťovni a navýšiť poistnú sumu v zmluve |
| Prenájom bytu cudzím osobám | Menia sa rizikové faktory a zodpovednostné vzťahy | Nahlásiť nájomné využitie poisťovni a zaviazať nájomcu k poisteniu zodpovednosti |
| Dlhodobá neobývanosť (viac ako 60 dní) | Poisťovňa môže uplatniť výluky na vodu a krádež | Nahlásiť neobývanosť, uzavrieť hlavný uzáver vody a skontrolovať zabezpečenie |
Najčastejšie otázky o poistení nehnuteľnosti a domácnosti
Je poistenie nehnuteľnosti povinné zo zákona, ak nemám hypotéku?
Nie, poistenie nehnuteľnosti a domácnosti je na Slovensku dobrovoľným zmluvným poistením. Zákon neukladá povinnosť uzatvoriť majetkovú poistku. Povinnosť vzniká výlučne zo zmluvy o hypotekárnom úvere, kde si banka poistenie stavby a vinkuláciu plnenia stanovuje ako obligatórnu podmienku načerpania peňazí.
Do kedy mi musí poisťovňa vyplatiť peniaze po poistnej udalosti?
Podľa Občianskeho zákonníka je poistné plnenie splatné do 15 dní po tom, čo poisťovňa skončila šetrenie potrebné na zistenie rozsahu povinnosti plniť. Zároveň platí trojročná premlčacia doba na uplatnenie práva na plnenie, ktorá začína plynúť 1 rok po vzniku poistnej udalosti (§ 104 Občianskeho zákonníka).
Preplatí poisťovňa škodu, ak zlodej vnikol cez okno otvorené na vetračku?
Vo väčšine prípadov nie. Okno ponechané v polohe vetrania sa z pohľadu poistných podmienok nepovažuje za riadne uzatvorené a zabezpečené. Keďže páchateľ nemusel prekonať pevnú konštrukčnú prekážku násilím, poisťovňa udalosť spravidla vyhodnotí ako hrubú nedbanlivosť poisteného a plnenie zamietne.
Aký je rozdiel medzi povodňou a záplavou?
Povodeň predstavuje preliatie vody z brehov prirodzených alebo umelých vodných tokov a nádrží. Záplava je zaplavenie územia vodou, ktorá vytvorila súvislú vodnú plochu v dôsledku atmosférických zrážok alebo topenia snehu mimo koryta toku. Pri uzatváraní zmluvy dbajte na to, aby balík živelných rizík zahŕňal obe tieto udalosti vrátane zatečenia pri prívalovom daždi.
Čo sa stane, ak prestanem platiť poistné?
Poistenie nezaniká okamžite. Podľa § 801 Občianskeho zákonníka poistenie zanikne až uplynutím 3 mesiacov od splatnosti prvého poistného alebo 1 mesiac po doručení písomnej výzvy pri ďalších platbách. Do dňa zániku je však poistné platné a poisťovňa má zákonné právo dlžnú sumu vymáhať súdnou cestou alebo prostredníctvom exekúcie.